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現代物流服務要求物流與資金流的高度統一, 物流是基礎, 資金流是保障, 從而實現物流與金融高效率配合。如果物流與資金流之間產生錯位, 不但會降低物流的運作效率, 也會增加資金的周轉成本和時間。目前第三方物流企業在我國的發展十分迅速, 但其服務內容與功能仍顯單一, 收益主要來自基礎性服務, 如運輸、倉儲管理等方面。因此, 第三方物流企業在提供物流服務的同時, 開展物流金融服務, 不但解決了物流與資金流融合的難題, 也拓展了自身發展空間。具體而言, 通過與金融機構合作, 第三方物流企業開展物流金融服務集中體現為倉儲領域的創新服務, 即從傳統的貨物運輸、倉儲向動產質押監管、價值評估與貨物拍賣等方面拓展, 不但可以拓展自身業務范圍、吸收更多的中小企業成為其客戶, 而且可以更好地融入到企業的供應鏈中, 進一步提升利潤空間、增加市場競爭力。

第三方物流企業開展倉儲創新服務是指通過與金融機構合作, 經融資機構審核授權后, 貸款企業以動產 (原材料、產成品等) 作為質押物交付第三方物流企業自有倉庫或金融機構指定倉庫。第三方物流企業介入質押融資的過程, 利用自身專業化的運輸、倉儲、監管和配送體系提供一體化服務, 協助銀行將資金額度授予需要融資的企業, 使銀行的貸款更具有針對性;同時, 通過幫助中小企業獲得短期融資, 拓展其業務經營范圍, 增強了供應鏈的運作效率。其運作流程如圖1所示。

圖1 第三方物流企業開展倉儲創新服務運作模式圖  下載原圖

在倉儲創新服務中, 根據貸款人與金融機構簽訂的《質押貸款合同》以及三方簽訂的《倉儲和合作協議》, 第三方物流企業對寄存在倉庫內的質物提供倉儲與監管等主營服務;當貸款企業還款出現困難時, 第三方物流企業還提供質物的價值評估、回購與拍賣等增值服務。作為中國最大的第三方物流企業之一, 中國儲運集團已與各大銀行展開合作, 不斷推動倉單質押業務的完善與發展, 許多倉庫已經成為多家銀行的指定融資倉庫。例如2004年, 中儲為貸款企業提供融資達到了40億美元, 業務收入比2003年增長了387%。

目前, 由于我國開展倉單質押業務經驗不足, 流動資產評估體系不完善, 宏觀社會配套環境不健全等原因, 第三方物流企業在開展倉儲創新服務時存在一定問題。

由于我國物流企業正從傳統物流向現代物流過渡, 一些第三方物流企業的倉庫設備落后, 缺乏相關的擔保品處置配套設施。此外, 倉庫的智能化管理滯后, 缺乏有效的信息網絡覆蓋, 導致貨物在出庫、入庫時常出現監管漏洞。質押貨物不同于一般的貨物, 呈大宗性, 市場需求量大且穩定, 由于目前流動資產的評估體系尚未建立, 各種評估方法標準不統一, 使得存貨的價值難以與金融機構授信額度相一致。

(1) 操作風險方面。第三方物流企業倉庫所開具的倉單不夠規范, 有的倉庫以入庫單作質押憑證, 以提貨單作提貨憑證, 更有甚者, 有些不法分子利用存在的監管漏洞制造虛假倉單。此外, 由于企業內部管理體制和監督機制不健全, 工作人員素質不高, 相關交割手續不完善, 在對質押貨物的審查方面存在漏洞, 致使質押物市場價格波動較大。一旦貸款企業違約, 倉內質物的變現與拍賣存在風險。

(2) 信用風險方面。在倉儲創新服務中, 一些第三方物流企業缺乏專業技能以及相應的行業誠信, 往往出現了與貸款企業聯合欺詐金融機構的現象。此外, 由于第三方物流企業與貸款企業都是獨立經營的經濟實體, 當供應鏈倉單質押業務規模擴大、結構復雜時, 第三方物流企業往往不能準確獲得貸款企業的庫存信息, 以至一些貸款企業交付的質押物以假充真、以次充好, 嚴重影響了倉儲創新服務的質量和水平。

第三方物流企業開展倉儲創新服務, 關系到金融機構、貸款企業等多方利益, 在運作中引發資金、貨物 (商品) 、單證 (倉單) 等的流動。因此, 加強倉儲監管設施建設, 有效地控制風險是業務能否成功的關鍵因素。

(1) 建立靈活快速的市場商品信息收集和反饋體系。通過建立靈活快速的市場商品信息收集和反饋體系, 可以及時把握市場行情, 掌握商品的市場價值和銷售動態, 以利于質押貨物的評估和選擇, 避免信息不對稱帶來的評估失真。另外, 第三方物流企業要積極利用在分銷行業積累的資源, 建立規范的擔保品 (質押物) 拍賣和轉讓市場等。

(2) 加強擔保品的信息化建設。建立和完善信息網絡系統, 通過信息登錄, 實時查看質押貨物出庫、入庫情況, 及時通知貸款企業補充低于倉庫警戒線 (存貨最低標準或保證金) 的質押貨物數量。另外, 要結合條形碼系統, 對倉庫貨物信息進行智能管理, 增強作業的高效性和準確性。表1為條碼錄入與手工錄入方式的優劣比較, 通過比較可以發現條形碼系統的優越性。

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(1) 規范業務秩序, 降低操作風險。加強業務運營管理和內部操作規范管理, 有針對性地制定嚴格的操作規范和監管程序, 降低由于人工操作失誤而造成的損失。對于金融機構所持有的倉單, 第三方物流企業倉庫必須承擔性能擔保, 即倉儲貨物在數量和質量上必須與倉單所標明的保持一致, 倉單相關部門如貸款企業、金融機構以及第三方物流企業的權利、義務和職責也必須得到清晰界定。

(2) 加強信息共享, 降低信用風險。倉儲創新服務中的第三方物流企業、金融機構、貸款企業三方都處于信息不對稱的委托代理關系中, 其成功運作在很大程度上取決于合作伙伴之間的信息共享和信任機制的建立。因此, 加強信息的共享程度, 消除信息不對稱, 有助于減少信用風險的發生。為此, 第三方物流企業可以利用信息系統平臺對質物信息實時監控, 并與供應鏈相關第三方物流企業合作, 對貸款企業買方市場進行實時跟蹤, 及時掌握貸款企業資本周轉狀況, 從而使金融機構和第三方物流企業實現最大程度的信息共享 (如圖2所示) , 提高倉儲創新服務的質量和水平。

圖2 第三方物流企業倉儲創新服務改進模式圖  下載原圖

盡管第三方物流企業的倉儲創新服務在我國已經開展, 但是服務程度還不高, 同時由于企業規模實力不足, 業務操作沒有形成統一的規范, 相關配套設施不健全以及面臨一系列風險問題, 第三方物流企業開展倉儲創新服務無論從理論還是實踐, 都還有很長的路要走。但不容質疑的是, 隨著物流與金融相融合實踐的不斷積累和研究的不斷深入, 第三方物流企業的倉儲創新服務將在國內擁有廣闊的市場和良好的前景。