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港口作為海運的起點和終點, 是貨物中轉的必經之地。貿易商從貨物進出港至貨物銷售、貨款到位往往需要一定周期。對于資金不充足的中小企業而言, 由于貨物的銷售不及時, 導致資金流的中斷, 將無法接受新訂單, 影響企業運轉。在這個周期內, 若能將儲存在港口的貨物轉化為現金, 對貨主而言是一種既方便又經濟的選擇。汕頭港根據市場的需求, 聯手金融機構, 推出港口倉儲物流融資服務, 不但有效緩解了企業這一難題, 而且推動了港口物流的現代化發展。

近年來, 汕頭塑膠產業不斷做強做大, 年塑料制品產量近300萬t, 在全國同行業中占據了重要地位, 也成為汕頭工業的重要組成部分和支柱產業之一。粵東地區已經形成龐大的塑料集群, 僅汕頭地區就有塑料制品企業生產廠家5 000多家。這些廠家多為中、小型企業, 沒有龐大的固定資產, 信用水平甚至財務報表往往達不到銀行要求, 難以從銀行直接進行貸款, 資金短缺, 融資難是一個普遍存在的問題。但這部分潛在的資金需求市場又是龐大的, 部分銀行因此推出了動產質押融資這項金融服務, 即企業將其合法擁有的貨物質押給銀行, 銀行按質押貨物總量的一定比例貸款給企業, 因有貨物作為抵押, 大大降低了銀行的放貸風險。

但銀行作為金融機構, 對于質押的貨物, 其自身是無法保管的, 需要找到一個信用好、實力強的第三方物流企業為其監管。汕頭港務集團作為大型國有企業, 其港口集團品牌優勢, 是銀行儲存質押貨物的極佳合作伙伴。汕頭港務集團于2002年成立汕頭港物流中心有限公司, 一直致力于港口物流功能的拓展, 雙方從塑料原料質押起步, 共同推行起動產質押這種融資模式。經過多年的摸索, 已開創出一條行之有效的監管融資模式, 在粵東地區有一定的知名度和影響力。

動產質押監管融資, 也稱為“銀企港”合作, 三方為:作為出質人的企業, 作為質權人的銀行, 作為監管方的港口。具體操作模式為:企業將貨物 (原材料、半成品或產成品等) 質押給銀行, 銀行貸款給企業, 港口負責監管貨物, 企業可以根據資金回籠情況分批交款提貨。由三方共同簽訂合作協議, 明確各自的職責范圍。這種模式對于合作三方來講都是有利的:對企業來講, 在貨物未銷售之前, 即可從銀行拿出資金, 加快了周轉, 促進了企業的發展;對銀行來講, 既增加了放貸收益, 又確保了資金安全;對港口來講, 增加了貨源同時, 也促進了主業發展, 是一種“三贏”模式。正是因為合作的三方從自身的角度出發都切實受益, 形成了一個穩固的三角支撐, 所以這項物流金融服務業務得到廣大商家的認可, 發展迅速、穩定。

汕頭港自2003年開始同銀行合作, 開展貨物質押融資服務, 規模不斷擴大, 年融資額可達億元, 已為客戶融資超過10億元, 形成了固定的客戶群, 合作的銀行達7家。在多年的運作中, 根據客戶的個性化需求, 不斷嘗試新的融資合作方式, 并從中摸索出有效的操作模式。

(1) 根據質物的流動性分為靜態質押和動態質押

靜態質押是指客戶指定一批貨物質押給銀行后, 該批貨物在銀行沒有解押前, 客戶不能對該貨物進行任何變動。動態質押是指客戶申請對貨物具體數量的質押, 該批貨物在銀行沒有解押前, 在保持總數量不變的前提下, 客戶可對該批貨物進行出貨、補貨等操作。

(2) 根據質押時貨物的狀態分為實物質押和單證質押

實物質押是指出質人進行質押時貨物已在監管方倉庫, 三方就已在庫的貨物開展監管業務。單證質押是指進出口業務中出質人在貨物已裝上起運港后, 用海運提單向銀行及監管方對貨物申請開展質押的業務。

(3) 根據質物價格的波動性可分為總量質押和總值質押

總量質押是對質物總數量的質押, 數量一經三方確定后, 便不用再作變動, 是針對質物價格受市場波動影響不大的貨物。總值質押是針對價格對市場波動敏感的貨物, 需不定期依市場質物的價格變化而對質物的數量進行調整, 以保持總價值的不變。

質押融資業務首選的是高值且易保管的貨物如塑料原料, 既能降低銀行放貸的風險, 一旦企業出現還貸困難時, 質物比較容易在市場銷售, 又易于監管方日常的儲存和保管, 庫內損耗少。汕頭港運作的初期基本以塑料原料為主來開展該項業務。近年來, 在實際操作中將貨物品種慢慢擴大, 不斷嘗試用新的貨種來融資。現可運作的貨種有:塑料、化工原料、化纖、紙、鋼材、煤等。

由于在銀行辦理融資審批手續較為繁鎖, 環節多、周期長、利率高, 部分企業在融資時較為猶豫。相比之下, 許多資金雄厚的企業, 愿意出資卻因沒有良好的渠道而擱淺。作為國企, 汕頭港擁有良好的社會資信, 可整合社會金融資源, 在2個企業之間搭起融資通道, 實現企業向企業融資。

質押融資的首要條件是對貨物的保管, 需要有充足的場地, 但因融資有一定的時間周期, 質押流動性差, 這與港口倉儲物流發展要求的高周轉率有沖突, 擴大發展, 庫容受限。

港口倉儲物流融資業務涉及的領域多, 包含港口、金融、外貿、運輸等方方面面, 業務人員不僅需熟知以上相關的各行各業情況, 更要熟悉不同的出質方所在的行業情況, 要對市場有較高的掌控力, 以提高操作中的風險防范力。這類復合型人才, 港口較為欠缺。

單證流轉、庫內監管、風險預警等基本處于手工操作狀態, 與銀行、企業間的信息傳遞以電話、傳真等為主, 進入監管期的貨物狀態由監管方掌控, 其他兩方不能隨時獲取相關信息。

動產質押融資是物流業和金融業結合的產物, 已成為眾多企業尤其是中小企業融資的重要渠道, 也充分發揮了港口倉儲物流功能。因此, 作為港口方面, 應在以下幾方面來正確引導和拓展倉儲物流融資功能, 以發展壯大其綜合競爭力。

港口的融資功能作為港口發展物流業的一部分, 其目的是為實現向客戶提供更加完善的服務, 滿足個性化需求, 以提升港口的核心競爭力。倉儲物流融資功能的拓展應圍繞港口主業來進行, 通過物流鏈的不斷延伸, 實現“前港后園”的模式, 吸引并保持住新老客戶, 成為持久的戰略合作伙伴。

首先, 要根據港口客戶的特點, 通過持續的市場調查, 掌握客戶貨物的市場規律、發展前景, 不斷推出新貨種的融資服務, 尤其是大宗貨物, 以鞏固腹地貨源;其次, 加強與金融機構的合作, 嘗試開發新的監管融資形式, 如區外監管等, 以解決庫場緊張的難題。

加強與銀行及大型企業的合作, 關注市場融資需求, 掌握市場發展動態, 選擇具有良好發展潛力的優秀中小企業發展, 選擇市場前景開闊的貨種發展, 努力構建一個實現“三贏”的長遠、穩定的物流金融綜合服務平臺。

根據倉儲物流融資業務的特點, 兩方或三方合作, 開發出適合各方的信息管理平臺, 以實現信息共享、風險控制、快遞傳遞等目的。引進先進的技術設備, 如遠程監控, 以實現各方對貨物的隨時監控。

要實現港口倉儲物流融資業務的快速發展, 建立一個高效、暢通、安全的物流融資平臺, 必須要有一支既懂港口物流、金融、外貿等知識, 又能準確把握市場的復合型人才隊伍。這需要制定一套長期的、可行的人才培養計劃, 注重理論聯系實際的培養方式, 采取請進來走出去的做法, 有針對性地培養出一批高級管理專業人才。